De olho na reabertura da economia e retomada dos planos de expansão de lojas, a QFlash, fintech focada em democratizar o acesso à crédito para PMEs, e a Chilli Beans, maior rede especializada em óculos e assessórios da América Latina, firmaram acordo para disponibilizar linhas de crédito voltadas para os franqueados da rede com o propósito de financiar a abertura de novas lojas em todo o Brasil. Além disso, a Chilli Beans acelerou vários processos de digitalização que trouxeram inúmeros benefícios e mais agilidade, fortalecendo diretamente o franqueado, base do modelo de negócio da marca. Agora todos podem trabalhar seus estoques online, solidificando o modelo de omnichannel, com relevante presença física e digital.

Na parte financeira, o instrumento usado foi o de Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), modelo estruturado para ser um fundo exclusivo para a Chili Beans. Esse é o primeiro fundo desenvolvido pela QFlash sob esses moldes, com foco em financiar planos de expansão e dará suporte inicialmente à abertura de 50 novas franquias da Ótica Chili Beans, previstas ainda para esse ano.

"A facilidade de crédito para financiar nosso franqueado e a expansão da rede são as prioridades na estratégia da Ótica Chilli Beans. Temos o desafio de abrir mais 50 lojas ainda em 2021 e, certamente, a parceria com a QFlash vai trazer todo o suporte para chegarmos em nossa meta com tranquilidade. Essa parceria é uma de muitas que pretendemos gerar com o intuito de expandir o crédito ao nosso franqueado, potencializando a lucratividade e o sucesso do seu negócio. Acreditamos que o mercado de ótica, que passa por excelente momento de crescimento no Brasil, tem tudo para se expandir ainda mais em 2022 e nós estaremos preparados para esse momento", disse Caito Maia, CEO e fundador da marca. "Além disso, fortalecemos nossos processos digitais, atualizando a tecnologia do nosso e-commerce e oferecendo múltiplas opções ao franqueado, que agora conta com mais ferramentas para girar o estoque e aumentar as vendas", complementou.

"Criamos um produto de capital de giro, porém com um modelo de pagamento das parcelas atrelado ao faturamento da loja. Desenhamos uma estrutura que se adequa ao fluxo de caixa dos franqueados, com as parcelas do empréstimo flexíveis, correspondendo a um percentual do faturamento mensal", explica Gisela Teixeira, responsável por produtos e parcerias da QFlash. "O contrato prevê que o valor seja quitado em até 5 anos. Porém, conforme o ritmo de avanço das vendas da loja, é possível ter o empréstimo quitado em muito menos tempo. O que deixa o franqueado muito mais livre para novas expansões sem ter que se preocupar com dívidas muito longas. Além disso, através da plataforma desenvolvida pela QFlash, conseguimos analizar as informações, aprovar e conceder o crédito para o franqueado em menos de 5 dias", diz.

Além das 50 lojas, a ideia é que o fundo se torne um veículo de financiamento disponível para qualquer novo franqueado da rede posteriormente.

Com o fechamento do comércio durante a pandemia, uma das preocupações na hora de estruturar o modelo do fundo era a de garantir condições adequadas à realidade dos lojistas mesmo em um cenário de potencial adversidade e destravar a aprovação do crédito, que muitas vezes esbarrava nos critérios dos bancos para aprovar CNPJs de micro e pequenas empresas.

"Embora o Brasil seja um País de empreendedores, o crédito para PMEs é ainda muito restrito ou muito caro ou com prazos curtos demais para suportar a real necessidade das empresas. Esse é um gargalo existente nos bancos que queremos preencher com soluções pensadas para impulsionar o empreendedorismo no País", diz Carlos Maggioli, CEO da QFlash.

O lançamento das linhas de crédito para os franqueados da Chili Beans inaugura o produto da QFlash batizado de QFlex, solução de estruturação de FIDCs dedicados para expansão de filiais.

Com modelo escalonável, o QFlex pode desenvolver fundos exclusivos para as redes ou disponibilizar recursos para abertura de novas lojas dentro de fundos da casa, compartilhados com outras marcas.

A Chilli Beans ainda acelerou o processo de digitalização dos canais de venda, ajudando os franqueados a trabalharem o estoque no online, criando um verdadeiro omnichannel. Isso começou com uma grande atualização da tecnologia do e-commerce, melhorias de experiência de compra e criação de realidade virtual para que o cliente experimente os óculos no próprio rosto. Na sequência, uma equipe de canais digitais atuou em quatro frentes principais: a primeira, foi o projeto Chilli Match, que pretende conectar o cliente potencial para usar o estoque do franqueado na nossa loja online. O cliente escolhe o item no site e o pedido aciona a loja mais próxima para verificar se aquele item existe no estoque, assim conseguimos azeitar o processo de compra e entrega, gerando rapidez para o cliente e venda para as lojas. Além disso, fechou parceria com um grande player que vai distribuir o portfólio do franqueado nos maiores marketplaces da internet, cuidando de toda venda e entrega para o consumidor. Para completar, a marca ainda criou um processo bem estruturado de vendas via WhatsApp com ferramenta robusta de CRM.

A QFlash é uma fintech fundada em 2017, dentro da Quasar Asset - renomada gestora de crédito no Brasil com mais de R?3 bilhões sob gestão e 12 Fundos de Investimentos - com o objetivo de criar soluções para democratizar o acesso ao crédito para o universo de PMEs. Com a divulgação da agenda do BC+ (hoje BC#), a QFlash se aprofundou em entender a transformação do registro de direitos creditórios no Brasil, percebendo que através da tecnologia poderia aplicar algoritmos e inteligência artificial para ofertar linhas de crédito, a começar aos pequenos empreendedores.

Atualmente, a empresa possui 85 pontos de venda espalhados pelo Brasil e tem a expectativa de chegar em 150 ainda em 2021. Diferente das famosas unidades vermelhinhas da Chilli Beans, a Ótica Chilli Beans tem foco nos óculos de prescrição apresentando uma variedade de armações com design exclusivo. Com coleções temáticas e periódicas, a empresa garante que o cliente sempre encontre novidades ao ir à loja. A marca ainda atua em parceria com os melhores laboratórios e fabricantes de lentes, como Crizal, Lentes Kodak, Transitions, Varilux e ZEISS, além de sua linha própria, a Chilli Vision.

Inspirada em uma barbearia cubana dos anos 20, a loja segue o modelo de store design de estilo retrô. Possui um ambiente calmo, aconchegante, composto de tons neutros e espaços amplos para acomodação do cliente, de modo que o atendimento mais técnico que trata de sua saúde não seja exaustivo. Contudo, a Ótica Chilli Beans mantém a personalidade e autenticidade da marca mãe.